বার্ষিকতা একটি বিনিয়োগের আকারে একটি বীমা চুক্তি, এবং বার্ষিক প্রাপক (আনুইট্যান্ট) বা উত্তরাধিকারীর জন্য সম্মত সময়কালে পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদানের আকারে আয়ের উৎস প্রদান করে, যা এখন থেকে বা ভবিষ্যতে কখনও শুরু হবে। এই বিনিয়োগ একটি অবসর পোর্টফোলিওতে একটি দুর্দান্ত সংযোজন হতে পারে, তবে এটি বেশ বিভ্রান্তিকর হতে পারে। বার্ষিকীগুলি কীভাবে কাজ করে এবং ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে এবং আপনার অন্যান্য বিনিয়োগগুলি সামঞ্জস্য করতে তাদের যে আয় পেতে পারে তা বুঝতে পারেন। নিচের ধাপগুলো আপনাকে দেখাবে কিভাবে বার্ষিক পেমেন্ট গণনা করতে হয় এবং ভবিষ্যতের আয়ের সঠিকভাবে পূর্বাভাস দিতে হয়।
ধাপ
3 এর অংশ 1: মালিকানাধীন বার্ষিকতার ধরন নির্ধারণ
ধাপ 1. আপনার বার্ষিক অর্থ প্রদানের ধরন নির্ধারণ করুন।
আপনার পেমেন্ট তাৎক্ষণিক বা বিলম্বিত কিনা তা দেখতে আপনার কাগজপত্র পরীক্ষা করুন বা বার্ষিক ইস্যুকারীর সাথে যোগাযোগ করুন। যদি তা অবিলম্বে হয়, প্রাথমিক বিনিয়োগের পরপরই বার্ষিক অর্থ প্রদান শুরু হবে। যদি আপনার একটি বিলম্বিত বার্ষিকতা থাকে, তাহলে বিনিয়োগের অর্থ নিয়মিত সুদের হারে জমা হবে।
পদক্ষেপ 2. আপনার বার্ষিক বিনিয়োগের ধরন নির্ধারণ করুন।
আপনার বিনিয়োগ স্থির বা পরিবর্তনশীল ধরনের হতে পারে। আপনি নথিপত্র দেখে বা বার্ষিক প্রদানকারী সংস্থার সাথে যোগাযোগ করে বিনিয়োগের ধরনও পরীক্ষা করতে পারেন। স্থায়ী বার্ষিকী সুদের হার নিশ্চিত করেছে, এবং তাই অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা রয়েছে। পরিবর্তনশীল বার্ষিকগুলি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের কার্যকারিতার উপর অত্যন্ত নির্ভরশীল, এবং সেইজন্য প্রতি মাসে পেমেন্টের পরিমাণ পরিবর্তিত হয়। আপনি যখন একটি বার্ষিকী কিনবেন তখন আপনি একটি বিনিয়োগের ধরন বেছে নিন। এই বার্ষিকতা PPh 21 এর একটি বস্তু।
ধাপ 3. আপনার তরলতা বিকল্পগুলি জানুন।
বার্ষিক চুক্তি পরীক্ষা করুন অথবা আপনার বার্ষিক তারল্য বিকল্পের জন্য বার্ষিকী প্রদানকারী সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন। আপনি যদি তাড়াতাড়ি অর্থ উত্তোলন করেন তবে আপনার জরিমানা হতে পারে। এই পেনাল্টি বার্ষিকগুলির মধ্যে কিছু জরিমানা ছাড়াই তহবিলের আংশিক উত্তোলনের অনুমতি দেয়। এমন বার্ষিকীও আছে যেগুলি জরিমানা প্রদান করে না, যেমন নো-সারেন্ডার বা লেভেল লোড বার্ষিকী।
3 এর অংশ 2: আপনার বার্ষিক বিবরণ নির্ধারণ
ধাপ 1. আপনার বার্ষিক অর্থ প্রদানের বিকল্পগুলি জানুন।
সর্বাধিক জনপ্রিয় পেমেন্ট অপশন হল একটি সম্মত মেয়াদে বার্ষিকীর সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করা, আপনার মৃত্যুর পর বাকি সমস্ত ভারসাম্য আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে প্রদান করা। আরেকটি বিকল্প হল উত্তরাধিকারী ছাড়া মৃত্যুর আগ পর্যন্ত অর্থ প্রদান, অথবা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বার্ষিকীর মৃত্যুর পর উইলদাতার অর্থ প্রদান সহ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ প্রদান। একটি বার্ষিক বিকল্পও রয়েছে যা আপনার ছাড়িয়ে তার জীবনকালের জন্য উইলকারীকে অর্থ প্রদান করে।
পদক্ষেপ 2. আপনার মূল ভারসাম্য খুঁজুন।
আপনার মূল ভারসাম্য হল প্রাথমিক অর্থ প্রদানের বা মাসিক কিস্তিতে (যেমন বেতন থেকে) বার্ষিকী কেনার জন্য প্রদত্ত অর্থ। যদি পেমেন্ট নিয়মিত করা হয়, তাহলে আপনার পেমেন্ট হিসাব করার জন্য আপনাকে বর্তমান ব্যালেন্সের পরিমাণ চাইতে হবে।
আপনি একটি বার্ষিক বিবৃতি প্রতিবেদনও পাবেন। আপনার ভারসাম্য এই প্রতিবেদনে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
ধাপ 3. সুদের হার খুঁজুন।
আপনি একটি বার্ষিকী কেনার সময় একটি নিশ্চিত গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম সুদের হার থাকতে পারে। এর মানে হল যে আপনার সুদের হার কখনোই এর নিচে নামবে না। অন্যথায়, বার্ষিক কেনার সময় আপনার প্রাপ্ত নথিতে নির্দিষ্ট সুদের হার অন্তর্ভুক্ত করা আবশ্যক, অথবা যদি বার্ষিক পরিবর্তনশীল হয়, আপনি বার্ষিক প্রদানকারী সংস্থার সাথে যোগাযোগ করে বা আপনার অ্যাকাউন্ট অনলাইনে পরীক্ষা করে নিশ্চিত সুদের হার জানতে পারেন।
বার্ষিক বিবৃতিতে আপনার সুদের হারও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
3 এর অংশ 3: আপনার পরিশোধের হিসাব করা
পদক্ষেপ 1. আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে পেমেন্টের পরিমাণ গণনা করুন।
উদাহরণস্বরূপ, $ 65,000,000 এর বার্ষিক মূল্য 4% সুদের হারের সাথে অনুমান করুন যা পরবর্তী 25 বছরের জন্য বার্ষিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। বার্ষিক মূল্য সূত্র = অর্থ প্রদানের পরিমাণ x বার্ষিক বর্তমান মূল্য ফ্যাক্টর (একটি বার্ষিক বা PVOA এর বর্তমান মূল্য)। PVOA টেবিল এখানে পাওয়া যায়।
- উপরের দৃশ্যের জন্য PVOA ফ্যাক্টর হল 15, 62208। অতএব, 65,000,000,000 = বার্ষিক পেমেন্ট x 15, 62208। ফলস্বরূপ, মোট বার্ষিক পেমেন্ট Rp। 32,005,980।
- আপনি এক্সেলের "PMT" ফাংশন ব্যবহার করে পেমেন্টের পরিমাণও গণনা করতে পারেন। সিনট্যাক্স হল "= PMT (সুদের হার, সময়কালের পরিমাণ, বর্তমান মূল্য, ভবিষ্যতের মান)।" উপরের উদাহরণের উপর ভিত্তি করে, "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" টাইপ করুন এবং "এন্টার" টিপুন। এই ফাংশনে কোন স্থান থাকতে পারে না। দেখানো ফলাফল হল IDR 32,005,980।
ধাপ 2. হিসাবটি সামঞ্জস্য করুন যদি বার্ষিক অর্থ কয়েক বছরে পরিশোধ করা না হয়।
ফিউচার ভ্যালু টেবিল ব্যবহার করে বর্তমান মূল ভারসাম্যের ভবিষ্যত মূল্য, আপনার সুদের হার যা এখন পর্যন্ত আপনার বার্ষিকের উপর অর্জিত হবে যতক্ষণ না পেমেন্ট করা শুরু হবে এবং যত বছর আপনি পেমেন্ট প্রত্যাহার শুরু করবেন ততক্ষণ। উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন আপনার $ 65,000 ২০% বার্ষিক সুদ পাবে যতক্ষণ না এটি 20 বছরের জন্য পরিশোধ করা শুরু করে। Rp। ভবিষ্যতের মানগুলি গাণিতিক সমীকরণ ব্যবহার করে তৈরি করা হয়। আপনি এখানে টেবিল দেখতে পারেন।
- এক্সেলে FV ফাংশন ব্যবহার করে ভবিষ্যতের মান খুঁজুন। সিনট্যাক্স হল "= FV (সুদের হার, পরিমাণ সময়কাল, অতিরিক্ত অর্থ প্রদান, বর্তমান মূল্য)।" অতিরিক্ত পেমেন্ট ভেরিয়েবলের জন্য "0" লিখুন।
- বার্ষিক ভারসাম্যের সাথে ভবিষ্যতের মান প্রতিস্থাপন করুন এবং "বার্ষিক মূল্য = অর্থ প্রদানের পরিমাণ x PVOA ফ্যাক্টর" সূত্রটি ব্যবহার করে পেমেন্টের পুনalগণনা করুন। এই ভেরিয়েবলের উপর ভিত্তি করে, আপনার বার্ষিক পেমেন্ট IDR 47,559,290,000।
