ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপক এবং বিনিয়োগকারীদের মধ্যে "প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করুন" শব্দটি খুব জনপ্রিয় হয়ে উঠছে। প্রথমে বিল এবং খরচ পরিশোধ করার এবং আপনার বাকি আয়ের সঞ্চয় করার পরিবর্তে, আপনি বিপরীত কাজ করেন। বিনিয়োগ, অবসর, কলেজ, অ্যাডভান্স, বা দীর্ঘমেয়াদী তহবিল যা কিছু আছে তার জন্য তহবিল আলাদা করুন এবং তারপরে অন্যান্য জিনিসগুলির যত্ন নিন।
ধাপ
3 এর অংশ 1: বর্তমান ব্যয় নির্ধারণ
ধাপ 1. আপনার মাসিক আয় নির্ধারণ করুন।
প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করার আগে, আপনাকে অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে আপনাকে কত টাকা দিতে হবে। এই নির্ধারণ মাসিক আয়ের চিত্র থেকে শুরু হয়। কৌশল, শুধু এক মাসের জন্য আপনার আয়ের সমস্ত উৎস যোগ করুন।
- এটি লক্ষ করা উচিত যে ব্যবহৃত চিত্রটি পে -রোল বা প্রদেয় কর কেটে নেওয়ার পরে নিট পরিমাণ।
- যদি আপনার আয় প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয়, তাহলে গত ছয় মাসের গড় ব্যবহার করুন, অথবা আপনার মাসিক আয়ের প্রতিনিধিত্ব করতে গড় সংখ্যা থেকে কিছুটা কম। আমরা সম্ভাব্য সর্বনিম্ন সংখ্যা ব্যবহার করার সুপারিশ করি যাতে প্রকৃত রাজস্ব বাজেটের চেয়ে বেশি হতে পারে।
পদক্ষেপ 2. আপনার মাসিক খরচ নির্ধারণ করুন।
মাসিক খরচ নির্ধারণের সবচেয়ে সহজ উপায় হল গত মাসের ব্যাঙ্ক রেকর্ড দেখা। শুধু কোন বিল, নগদ উত্তোলন বা অর্থ স্থানান্তর যোগ করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনি ব্যয় করা নগদ প্রাপ্য অন্তর্ভুক্ত করেছেন।
- দুটি মৌলিক প্রকার রয়েছে যা আপনাকে মনোযোগ দিতে হবে: নির্দিষ্ট খরচ এবং পরিবর্তনশীল খরচ। আপনার নির্ধারিত খরচ সবসময় প্রতি মাসে একই থাকে এবং সাধারণত ভাড়া, ইউটিলিটি, টেলিফোন/ইন্টারনেট, বীমা এবং debtণ পরিশোধের আকারে থাকে। পরিবর্তনশীল খরচ প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয় এবং সাধারণত খাদ্য, বিনোদন, গ্যাস বা অন্যান্য ক্রয়ের খরচ হয়।
- যদি আপনার খরচ ট্র্যাক করা খুব কঠিন হয়, তাহলে মিন্ট (বা অন্য অনুরূপ প্রোগ্রাম) এর মতো সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে দেখুন। এই প্রোগ্রামের মাধ্যমে, আপনি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টকে সফটওয়্যারের সাথে সিঙ্ক্রোনাইজ করতে পারেন এবং আপনার খরচ বিভাগ অনুসারে ট্র্যাক করা হবে। এইভাবে, আপনি সাম্প্রতিক ব্যয়গুলি পরিষ্কার এবং নিয়মিতভাবে পর্যবেক্ষণ করতে পারেন।
ধাপ 3. আপনার মাসিক খরচ থেকে আপনার মাসিক আয় বিয়োগ করুন।
মাসিক আয় এবং ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য দেখাবে যে প্রতি মাসের শেষে কত টাকা বাকি আছে। এই নম্বরটি জানা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি নির্ধারণ করবে যে আপনি প্রথমে নিজেকে কত টাকা দিতে পারবেন। ফ্ল্যাট ফি পরিশোধ করার জন্য আপনার যদি তহবিল না থাকে তবে আপনি প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করার কোন উপায় নেই।
- যদি আপনার মাসিক আয় প্রতি মাসে IDR 2,000,000 হয় এবং আপনার মোট খরচ IDR 1,600,000 হয়, তাহলে প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করার জন্য উপলব্ধ তহবিল হল IDR 400,000। এইভাবে, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা সঞ্চয় করতে পারেন তার একটি যুক্তি আছে।
- এটি লক্ষ করা উচিত যে এই সংখ্যাটি আরও বেশি হতে পারে। একবার আপনি আপনার অবশিষ্ট তহবিলের পরিমাণ জানতে পারলে, আপনি অবশিষ্ট তহবিল বাড়ানোর জন্য খরচ কমাতে পারেন
- মাসের শেষে যদি আপনার অবশিষ্ট নম্বরটি নেগেটিভ হয়, তাহলে আপনার খরচ অবশ্যই কাটা হবে।
3 এর অংশ 2: ব্যয়ের সঞ্চয়ের উপর ভিত্তি করে একটি বাজেট তৈরি করা
ধাপ 1. আপনার নির্দিষ্ট খরচ কমানোর উপায় খুঁজুন।
স্থির খরচ স্থির, কিন্তু তার মানে এই নয় যে সেগুলি কম নির্দিষ্ট খরচে প্রতিস্থাপন করা যাবে না। আপনার স্থির খরচের প্রতিটি প্রকারের দিকে নজর দিন এবং দেখুন সেগুলি কমানোর উপায় আছে কি না।
- উদাহরণস্বরূপ, আপনার সেল ফোনের বিল প্রতি মাসে একই থাকতে পারে, কিন্তু সম্ভবত আপনার ডেটা প্ল্যানটি একটি সস্তা একটি দিয়ে প্রতিস্থাপিত হতে পারে। আপনার ভাড়াও একই থাকতে পারে, কিন্তু যদি এটি আপনার আয়ের অর্ধেকেরও বেশি খরচ করে, তাহলে দুই থেকে এক বিছানায় নামানো, বা থাকার জন্য সস্তা জায়গা খুঁজে পাওয়া ভাল।
- যদি আপনার বীমা থাকে, তাহলে ভাল অফার দেখতে প্রতি বছর আপনার ব্রোকারের সাথে যোগাযোগ করতে ভুলবেন না, অথবা অন্যান্য বীমা পরিষেবা থেকে এই অফারগুলি দেখুন।
- যদি আপনার প্রচুর ক্রেডিট কার্ড debtণ থাকে, তাহলে আপনার মাসিক স্থির সুদের খরচ কমানোর জন্য একটি debtণ একত্রীকরণ tryণ চেষ্টা করুন। এভাবে আপনি একত্রীকরণের loanণের চেয়ে কম সুদে ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধ করতে পারেন।
ধাপ 2. পরিবর্তনশীল খরচ কমানোর উপায় সন্ধান করুন।
এখানে আপনি অনেক সঞ্চয় করতে পারেন। প্রতি মাসে আপনার খরচের দিকে নজর দিন এবং এমন খরচগুলি দেখুন যা নির্দিষ্ট খরচ অন্তর্ভুক্ত করে না। কফি কেনা, বাইরে খাওয়া, খাবারের বিল, গ্যাস, বা বিলাসবহুল কেনাকাটার মতো সময়ের সাথে জমে থাকা ছোট খরচগুলি দেখুন।
- আপনি যখন এই বোঝাগুলি হ্রাস করার চেষ্টা করছেন, যা প্রয়োজন তা নিয়ে চিন্তা করুন, যা চেয়েছেন তার বিপরীতে। যতটা সম্ভব আপনি যে জিনিসগুলি চান তার বোঝা হ্রাস করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রতিদিন অফিসে দুপুরের খাবার খেতে পারেন, কিন্তু ক্যাফেতে দুপুরের খাবার একটি ইচ্ছা। আপনি প্রতিদিন লাঞ্চ করে এই খরচ কমাতে পারেন।
- পরিবর্তনশীল খরচ দেখার মূল চাবিকাঠি হল বাজেটে এলাকার একটি বড় অংশ বাছাই করা। আপনার সবচেয়ে বড় পার্শ্ব খরচ কি? আপনি এই অঞ্চলে বোঝা কমাতে পারেন, যেমন গ্যাস কমাতে গণপরিবহন নেওয়া, কর্মস্থলে দুপুরের খাবার আনা, সস্তার বিনোদনের সন্ধান করা, বা আপনার ক্রেডিট কার্ড বাড়িতে রেখে দেওয়া আবেগ ক্রয় রোধ করতে।
- আপনার হার্ড-টু-স্ট্রেস ভেরিয়েবল লোড কমানোর উদ্ভাবনী উপায় খুঁজতে একটি অনলাইন অনুসন্ধান করুন।
ধাপ saving. সঞ্চয় করার পর অবশিষ্ট অর্থের পরিমাণ গণনা করুন।
একবার আপনি খরচ কমানোর জন্য কিছু ক্ষেত্র চিহ্নিত করেছেন, সেগুলি আপনার খরচ থেকে বিয়োগ করুন। আপনি অবশিষ্ট তহবিলের পরিমাণ জানতে মাসিক আয় দ্বারা নতুন ব্যয়ের পরিমাণ বিয়োগ করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার মাসিক আয় IDR 2,000,000 এবং আপনার মাসিক খরচ IDR 1,600,000। কিছু খরচ বাঁচানোর পর, আপনি আপনার খরচ প্রতি মাসে IDR 200,000 দ্বারা কমিয়ে আনতে পেরেছেন যাতে আপনার মাসিক খরচ IDR 1,400,000 এ নেমে আসে। এখন, আপনার প্রতি মাসে Rp600,000 বাকি আছে।
3 এর অংশ 3: প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করুন
ধাপ 1. আপনাকে কত টাকা দেওয়া হবে তা নির্ধারণ করুন।
এখন, যেহেতু আপনার কাছে তহবিল অবশিষ্ট আছে, আপনি কতটা অর্থ প্রদান করবেন তা আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। বিশেষজ্ঞরা বিভিন্ন পরিমাণের পরামর্শ দেন। ডেভিড চিল্টনের বিখ্যাত আর্থিক বই দ্য ওয়েলথি বারবার -এ, তিনি আপনাকে নিট আয়ের 10% পর্যন্ত অর্থ প্রদানের পরামর্শ দেন। অন্যান্য আর্থিক বিশেষজ্ঞরা 1-5%এর মধ্যে পরামর্শ দেন।
সর্বোত্তম সমাধান হল প্রতি মাসে অবশিষ্ট পরিমাণ তহবিল অনুযায়ী নিজেকে যতটা সম্ভব পরিশোধ করা। উদাহরণস্বরূপ, মাসের শেষে আপনার Rp600,000 তহবিল অবশিষ্ট আছে এবং Rp2,000,000 এর মাসিক আয়। মানে, আপনি আয়ের চিত্রের 30% সঞ্চয় করতে পারেন। (আপনার সঞ্চয়ের জন্য 20% ব্যবহার করা উচিত যাতে অপ্রত্যাশিত কাভার করার জন্য তহবিল থাকে)।
পদক্ষেপ 2. একটি সঞ্চয় লক্ষ্য তৈরি করুন।
আপনার নিজের জন্য কত টাকা দিতে হবে তা জানার পরে, সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণের চেষ্টা করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার লক্ষ্য হতে পারে অবসর তহবিল, শিক্ষা সঞ্চয় অথবা ডাউন পেমেন্ট। আপনার লক্ষ্যের খরচ নির্ধারণ করুন এবং প্রতি মাসে স্ব-প্রদানকারীর সংখ্যার দ্বারা ভাগ করুন যাতে লক্ষ্যে লক্ষ্য অর্জনের সময়কাল নির্ধারণ করা হয়।
- উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বাড়িতে $ 50,000 ডাউন পেমেন্ট দিতে সঞ্চয় করতে চাইতে পারেন। আপনার যদি IDR 600,000 বাকি থাকে এবং প্রতি মাসে IDR 300,000 সংরক্ষণ করেন, তাহলে IDR 50,000,000 উপার্জন করতে 13 বছর সময় লাগবে।
- অতএব, লক্ষ্য অর্জনে অর্ধেক সময় কমিয়ে আনার জন্য আপনার সঞ্চয় IDR 600,000 তে বাড়ান (যেহেতু আপনার IDR 600,000 অবশিষ্ট আছে)।
- ভুলে যাবেন না যে আপনি যদি আপনার অর্থ একটি উচ্চ সুদের অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেন, অথবা অন্য কোন ধরনের বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি যে রিটার্ন পাবেন তা আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর সময়কে আরও ছোট করবে। প্রদত্ত সুদের হারে আপনার সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট কত দ্রুত বৃদ্ধি পাবে তা জানতে (প্রতি বছর 2%), "যৌগিক সুদ ক্যালকুলেটর" এর জন্য ইন্টারনেটে অনুসন্ধান করুন
পদক্ষেপ 3. আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট থেকে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন।
এই অ্যাকাউন্টটি বিশেষভাবে লক্ষ্য অর্জনের উদ্দেশ্যে করা হয়, সাধারণত সঞ্চয় বা বিনিয়োগের আকারে। যদি সম্ভব হয়, সর্বোচ্চ সুদের হার সহ একটি নির্বাচন করুন। সাধারণত এই ধরনের একাউন্ট থেকে টাকা তোলার সংখ্যা সীমাবদ্ধ থাকে যাতে আপনি এই অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নেওয়ার জন্য প্রলুব্ধ না হন।
- একটি উচ্চ সুদের সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করুন। অনেক ব্যাংক এই অ্যাকাউন্ট অফার করে, এবং সাধারণত একটি নিয়মিত অ্যাকাউন্টের উপরে রিটার্ন প্রদান করে।
- মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তথাকথিত রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট রয়েছে। এই অ্যাকাউন্টটি সময়ের সাথে সঞ্চয়কে করমুক্ত করার অনুমতি দেয়। রথ আইআরএ -তে, আপনি স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড বা ইটিএফ কিনতে পারেন এবং এই পণ্যগুলি নিয়মিত সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি রিটার্ন দেয়।
- মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অন্যান্য বিকল্পগুলির মধ্যে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
ধাপ 4. যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অ্যাকাউন্টে টাকা রাখুন।
আপনার যদি সরাসরি আমানত থাকে তবে প্রতিটি পে -চেকের একটি অংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আলাদা অ্যাকাউন্টে জমা করুন। আপনি যদি আপনার ওভারড্রাফ্ট ফি এড়াতে আপনার ব্যালেন্স পর্যবেক্ষণ করতে পারেন তবে আপনি মাসিক বা সাপ্তাহিক ভিত্তিতে আপনার প্রধান অ্যাকাউন্ট থেকে স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তরও সেট করতে পারেন। মোটকথা, বিল এবং ভাড়া সহ অন্যান্য জিনিসের জন্য টাকা ব্যবহার করার আগে এই সমস্ত কাজগুলো আগে করা হয়।
পদক্ষেপ 5. আপনার সঞ্চয় স্পর্শ করবেন না।
শুধু সঞ্চয় ছেড়ে দিন এবং প্রত্যাহার করবেন না। জরুরী অবস্থার জন্য আপনার একটি জরুরী তহবিল থাকতে হবে। সাধারণত এই তহবিলগুলি 3-6 মাসের জন্য খরচ কভার করতে সক্ষম হয়। জরুরী তহবিলকে বিনিয়োগ সঞ্চয়ের সাথে বিভ্রান্ত করবেন না। যদি আপনার বিল পরিশোধ করার টাকা না থাকে, তাহলে অর্থ উপার্জন বা খরচ কমানোর অন্যান্য উপায় খুঁজুন। এই খরচগুলি ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করবেন না (নীচে সতর্কতা দেখুন)।
পরামর্শ
- ক্ষুদ্রতম সঞ্চয়ের ভবিষ্যতে ব্যবহার আছে।
- ছোট করে শুরু করুন, যদি আপনার প্রয়োজন হয়। কিছু না করার চেয়ে প্রতি সপ্তাহে IDR 50,000 বা এমনকি 10,000 IDR আলাদা করে রাখা ভাল। যেহেতু আপনার খরচ কমে যায় এবং আপনার আয় বৃদ্ধি পায়, আপনি নিজের জন্য অর্থ প্রদানের পরিমাণ বাড়ানো চালিয়ে যেতে পারেন।
- একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করুন, যেমন "আমার 5 বছরে 20,000 ডলার হবে।" এটি আপনাকে নিজের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করবে।
- প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করার বিষয় হল আপনি যদি তা না করেন তবে আপনি যতক্ষণ না বাকি থাকবেন ততক্ষণ আপনি ব্যয় করতে থাকবেন। অন্য কথায়, এটা যেন আয় অর্জনের জন্য আপনার বোঝা "বাড়ছে"। আপনি যদি প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করে আয় আলাদা করে রাখেন, তাহলে বোঝা নিয়ন্ত্রণে থাকবে। যদি তা না হয় তবে আপনার সঞ্চয়গুলি ড্রেজ করার পরিবর্তে সমস্যার সমাধান করুন।
সতর্কবাণী
- আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের উপর এতটাই নির্ভর করেন যে আপনি প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে সবই অর্থহীন। Rp সংরক্ষণ করা অকেজো। 20,000,000 ডাউন পেমেন্টের জন্য যদি আপনারও Rp এর debtণ থাকে ।20,000,000 প্লাস সুদ?
- আপনার আর্থিক প্রয়োজনীয়তা জরুরি হলে উপরে উল্লেখিত হিসাবে প্রথমে নিজেকে পরিশোধ করা কঠিন হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, আপনার ভাড়া debtণ বিল করা হয়েছে। এমন কিছু আছে যারা নিজেদেরকে প্রথম অর্থ প্রদান করতে বিশ্বাস করে, যাই হোক না কেন, এমন কিছু লোকও আছে যারা বিশ্বাস করে যে তাদের অবশ্যই অন্যদেরকে প্রথমে রাখতে হবে। আপনাকে অবশ্যই এই সীমা নির্ধারণ করতে হবে।
