আপনার যদি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে আপনাকে অবশ্যই বার্ষিক সুদের হার বা APR শব্দটির সাথে পরিচিত হতে হবে। এটি আপনার ব্যালেন্স শীট বা ক্রেডিট কার্ড বিলের বার্ষিক সুদের হার। এই শব্দটি আসলে বিভ্রান্তিকর, কারণ ক্রেডিট কার্ড বিল প্রতি বছর সুদ নেয় না। কিন্তু এটাও মনে রাখবেন যে স্থগিত/প্রবর্তনের সুদের হার (ছয় মাসের জন্য 0 শতাংশ এপিআর!) কিছু সময়ের পরে মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, তাই আপনার সুদের হার কখন পরিবর্তিত হয় সেদিকে নজর রাখুন। যাতে আপনি আপনার অর্থ স্বীকার না করেন, আপনাকে অবশ্যই প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিলের প্রকৃত সুদের হিসাব করতে হবে।
ধাপ
5 এর পদ্ধতি 1: স্থির এবং পরিবর্তনশীল সুদ গণনা করা
ধাপ 1. বুঝুন কিভাবে এই দুটি ফুল একই রকম এবং একে অপরের থেকে আলাদা।
উভয়ই এক ধরনের "ক্রয়" এপিআর, অর্থাত্ তারা ক্রেডিট কার্ডে চার্জ করা সাধারণ কেনাকাটার জন্য প্রযোজ্য। আপনি প্রতি মাসে কত সুদ প্রদান করেন তা গণনা করতে আপনাকে অবশ্যই দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার (DPR) জানতে হবে। এটি পরবর্তী পর্যায়ে ব্যাখ্যা করা হবে। লক্ষ্য করার বিষয় হল যে আপনি যদি বিলিং চক্র শেষ হওয়ার আগে অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনাকে এই দুটি "ক্রয়" এপিআর বিভাগের জন্য আপনার ক্রয়ের উপর সুদ দিতে হবে না। বিলিং চক্রের শেষে শুধুমাত্র debtণের জন্য সুদ ধার্য করা হয়।
- এপিআর অপরিবর্তিত থাকে, যদি না আপনি সময়মত অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন। এই সময়ে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি নতুন পেনাল্টি/ডিফল্ট সুদ সম্বলিত একটি চিঠি পাঠাবে।
- পরিবর্তনশীল সুদ পরিবর্তন হতে পারে, জাতীয় সুদের হার বা অন্যান্য অর্থনৈতিক কারণের উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, ওয়াল স্ট্রিট জার্নালে প্রকাশিত প্রধান ফেডারেল সুদের হারের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে এটি পরিবর্তন হতে পারে।
- আপনার পরিবর্তনশীল এবং নির্দিষ্ট এপিআর মানগুলির জন্য চুক্তি বা ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট শীট দেখুন।
ধাপ 2. দৈনিক পর্যায়ক্রমিক হার গণনা (ডিপিআর)।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি সাধারণত প্রতি মাসে আপনার কাছে ধার করা সুদের হিসাব করে। কারণ মাসে দিনের সংখ্যা পরিবর্তিত হয় - উদাহরণস্বরূপ, জানুয়ারিতে 31 দিন, ফেব্রুয়ারিতে 28 দিন - বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি সুদ গণনার জন্য ডিপিআর সূত্র ব্যবহার করে। ডিপিআর গণনা করার জন্য, বার্ষিক এপিআর মানকে 365 দ্বারা ভাগ করুন (বছরে দিনের সংখ্যা)।
উদাহরণস্বরূপ, 19 শতাংশের একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল APR এর জন্য: 19 365 = 0.052। এটি আপনার DPR মান।
ধাপ 3. চলতি মাসের দিন সংখ্যা দ্বারা সেই সংখ্যাটি গুণ করুন।
সুতরাং জানুয়ারিতে, আপনাকে অবশ্যই ডিপিআরকে 31: 0.052 x 31 = 1.61 দিয়ে গুণ করতে হবে। এর অর্থ হল জানুয়ারির বিলের সুদ 1.61 শতাংশ। ফেব্রুয়ারিতে, ডিপিআরকে 28: 0.052 x 28 = 1.46 দ্বারা গুণ করুন। এর অর্থ হল ফেব্রুয়ারির বিলের সুদ 1.46 শতাংশ।
ধাপ 4. বকেয়া ব্যালেন্স দ্বারা বিলের সুদ গুণ করুন।
মনে রাখবেন যে আপনি যদি বিলিংয়ের তারিখে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনাকে কোন সুদ নেওয়া হবে না। যাইহোক, যদি আপনি সম্পূর্ণ ন্যূনতম বিল বা সম্পূর্ণ বকেয়া বিলের কম পরিশোধ করেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই সেই মাসের জন্য বিলে সুদ দিতে হবে। আপনার সুদের হারকে দশমিক বিন্দুতে দুই অবস্থানে বাম দিকে সরিয়ে রূপান্তর করুন। সুতরাং, জানুয়ারিতে 1.61 শতাংশের সুদ হবে 0.0161 এবং ফেব্রুয়ারিতে 1.46 শতাংশ সুদ হবে 0.0146।
- যদি জানুয়ারির বিলিং চক্রের শেষে আপনার কার্ডের অসামান্য ব্যালেন্স IDR 13,330,000 হয়, - আপনাকে IDR 13,330,000, - x 0.0161, বা IDR 214,613 দিতে হবে, -
- যদি আপনার কার্ডের ফেব্রুয়ারির বিলিং চক্রের শেষে ব্যালেন্স IDR 13,330,000 হয়, - আপনাকে IDR 13,330,000, - x 0, 0146, বা IDR 194,618 দিতে হবে, -
5 এর পদ্ধতি 2: পেনাল্টি সুদ/ডিফল্ট এপিআর গণনা করা
ধাপ 1. এপিআর পেনাল্টি/ডিফল্ট সুদ কী তা জানুন।
এই সুদের হার ক্রেডিট কার্ডের মালিকানায় স্বাক্ষর করার সময় অর্জিত সুদের চেয়ে বেশি। আপনি যদি আপনার চুক্তিতে জরিমানার শর্তাবলী লঙ্ঘন করেন তবে এই আগ্রহ তৈরি হয়। এই লঙ্ঘনের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে যেসব কেনাকাটা ব্যালেন্স শীটের উপরে বা ক্রমাগত বিলম্বিত মাসিক বিল পরিশোধ করে।
ধাপ 2. APR পেনাল্টি/ডিফল্ট সুদের হার নির্ধারণ করুন।
আপনি আপনার চুক্তি বা মাসিক বিলিং স্টেটমেন্টে ডিফল্ট APR পেনাল্টি/ডিফল্ট সুদের হার খুঁজে পেতে পারেন। খুব সম্ভবত ব্যাংক সুদের মূল্যের পরিবর্তন উল্লেখ করে একটি চিঠি পাঠাবে। ২০০ 2009 সালের ক্রেডিট কার্ড জবাবদিহিতা বিবৃতি এবং দায় আইন, বা কার্ড আইনের অধীনে, ব্যাঙ্কগুলিকে আপনার বিলিং সুদ সামঞ্জস্য করার আগে একটি সতর্কতা এবং days৫ দিন দিতে হবে। আপনার ব্যাংক তাদের চিঠিতে নতুন সুদের হার ব্যাখ্যা করবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার 20 শতাংশের এপিআর থাকতে পারে। কিন্তু একবার দুবার দেরিতে অর্থ প্রদান-এর অর্থ 60 দিন। আপনি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির কাছ থেকে একটি চিঠি পাবেন যাতে বলা হয়েছে যে তারা মাসিক সুদকে default৫ শতাংশ ডিফল্ট/জরিমানার হারে বাড়িয়ে দিচ্ছে।
ধাপ 3. আপনার নতুন বন্ধুর ডিপিআর গণনা করুন।
এই নতুন সুদকে বছরের দিন সংখ্যা দ্বারা ভাগ করুন, 365। আমাদের উদাহরণে, গণনাটি নিম্নরূপ: 35 365 = 0.0958। এটি সেই সুদ যা আপনাকে প্রতিদিন দিতে হবে।
ধাপ 4. চলতি মাসের জন্য আপনার সুদের হার খুঁজুন।
একটি মাসে দিনের সংখ্যা পরিবর্তিত হয়, তাই আপনি যে মাসের হিসাব করতে চান তার জন্য সঠিক সংখ্যাটি ব্যবহার করুন তা নিশ্চিত করুন। যেহেতু জানুয়ারিতে days১ দিন আছে, তাই ০.95৫8 x 31১ কে গুণ করুন ২.9 পেতে। জানুয়ারির জন্য আপনার সুদ মাসের বিলের ২.9 শতাংশ।
ধাপ 5. মোট বকেয়া byণ দ্বারা মাসিক সুদ গুণ করুন।
শতাংশকে দশমিক সংখ্যায় রূপান্তর করতে ভুলবেন না। আমাদের উদাহরণে, 2.97 শতাংশ 0.0297 হয়ে যায়।
যদি আপনার মোট ক্রেডিট কার্ডের debtণ হয় IDR 13,330,000, - জানুয়ারির শেষে, তাহলে আপনি IDR 13,330,000, - x 0.0297, বা IDR 395,901 শুধুমাত্র সুদের জন্য প্রদান করেন।
5 এর 3 পদ্ধতি: টিয়ার এপিআর সুদ গণনা করা
ধাপ 1. বুঝতে হবে কিভাবে টায়ার্ড এপিআর বা টায়ার্ড এপিআর কাজ করে।
এপিআর স্তরের সাথে, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি বিলিং স্টেটমেন্টের বিভিন্ন অংশে বিভিন্ন সুদের হার প্রয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, সর্বাধিক Rp.13,330,000 এর বিলে 17 শতাংশ চার্জ। যদি আপনার মোট বিল Rp।
ধাপ 2. প্রতিটি স্তরের জন্য ডিপিআর মান গণনা করুন।
বিলিং চক্রের শেষে মোট বিলিংয়ে কতগুলি স্তর বা স্তর প্রয়োগ করা হয় তা জানুন। এই সুদের প্রত্যেকটির জন্য আপনাকে অবশ্যই ডিপিআরের মূল্য জানতে হবে। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ আমাদের উদাহরণের জন্য:
- 17 365 IDR 13,330,000 এর জন্য 0.047 এর একটি DPR মান দেয়, - প্রথম বিলে।
- 19 365 আইডিআর 6,665,000 এর জন্য 0.052 এর একটি ডিপিআর মান দেয়, - বাকি।
ধাপ each. প্রতিটি ডিপিআরকে মাসের দিন সংখ্যা দ্বারা গুণ করুন।
গণনা পদ্ধতি স্থির এবং পরিবর্তনশীল সুদের মতই। কিন্তু প্রতিটি স্তরে প্রতিটি ধাপ প্রয়োগ করার জন্য আপনাকে মনে রাখতে হবে। ধরুন আমরা জানুয়ারির মাসিক সুদ গণনা করি, যার মধ্যে 31 দিন রয়েছে।
- আইডিআর 13,330,000 এর জন্য 0.047 x 31 = 1.457 শতাংশ মাসিক সুদ, - প্রথম।
- 0.052 x 31 = 1.612 শতাংশ মাসিক সুদ অবশিষ্ট Rp.6,665,000 এর জন্য।
ধাপ 4. মোট বিল থেকে প্রদত্ত সুদের হিসাব করুন।
আবার, দশমিক বিন্দুকে দুটি বিন্দু বাম দিকে স্লাইড করুন যাতে শতাংশকে এমন একটি সংখ্যায় রূপান্তরিত করা যায় যা গুণিত হতে পারে।
- IDR 13,330,000, - x 0, 01457 = IDR 194,218, 1, - প্রথম IDR 13,330,000 এর জন্য প্রদত্ত সুদের - বিলে।
- IDR 6,665,000, - x 0.01612 = IDR 107,439, 8 বাকি IDR 6,665,000 এর জন্য প্রদত্ত সুদের 8।
ধাপ 5. মোট মান পেতে দুটি ফলাফল যোগ করুন:
IDR 194,218, 1, - + IDR 107,439, 8 = IDR 301,657, 9, - IDR 19.995,000 মোট বিলের জন্য প্রদেয় সুদের টাকা।
5 এর 4 পদ্ধতি: এপিআর নগদ উত্তোলনের জন্য সুদের হিসাব করা
ধাপ 1. একটি নগদ প্রত্যাহার APR কি বুঝতে।
এর জন্য সুদ নিয়মিত APR এর চেয়ে বেশি হতে পারে, কিন্তু ক্রয়ের সুদের থেকে খুব আলাদা। পণ্য ক্রয়ের APR- এর সুদ শুধুমাত্র "প্রতিটি বিলিং চক্রের শেষে" গণনা করা হয়। যাইহোক, নগদ উত্তোলনে, নগদ উত্তোলন থেকে debtণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত "দৈনিক" সুদ নেওয়া হয়। একবার নিচের যেকোনো কাজ করলে নগদ অগ্রিম সুদ প্রযোজ্য:
- ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে এটিএম বা ব্যাঙ্ক শাখা থেকে নগদ টাকা তুলুন।
- ক্রেডিট কার্ড থেকে ওভারড্রাফ্ট অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করুন।
- একটি ক্রেডিট কার্ড থেকে অর্থায়ন করা একটি চেক লিখুন।
- বৈদেশিক মুদ্রা কিনতে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন।
পদক্ষেপ 2. নগদ উত্তোলনের জন্য এপিআর নির্ধারণ করতে আপনার চালান এবং চুক্তি পরীক্ষা করুন।
ইচ্ছাকৃতভাবে ছোট অক্ষরগুলি পড়ার জন্য আপনাকে কুঁকড়ে যেতে হতে পারে, কিন্তু এটি অবশ্যই আছে।
ধাপ 3. আপনার ডিপিআর গণনা করুন।
এই সেই সুদ যা প্রতিদিন দিতে হবে। এটি গণনা করার জন্য, নগদ উত্তোলনের এপিআরকে 365 দিন দ্বারা ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার নগদ উত্তোলন এপিআর 20 শতাংশ হয়, তাহলে নিম্নলিখিত গণনাটি সম্পূর্ণ করুন: 20 365 = 0.055
ধাপ Count। শেষ পর্যন্ত নগদ উত্তোলন না হওয়া পর্যন্ত আপনি কত দিন অপেক্ষা করবেন তা গণনা করুন।
আগের ধাপ থেকে সংখ্যাটিকে আগের দিনের সংখ্যা দিয়ে গুণ করুন। সুতরাং, যদি আপনি 20 শতাংশ APR দিয়ে নগদ উত্তোলনের আগে 30 দিন অপেক্ষা করেন, তাহলে হিসাব হল: 0.055 x 30 (দিন) = 1.65। আপনার নগদ উত্তোলনের সুদ 1.65 শতাংশ।
ধাপ 5. আপনার প্রদত্ত সুদের পরিমাণ গণনা করুন।
উত্তোলিত অর্থের পরিমাণ দ্বারা পূর্ববর্তী ধাপ থেকে সুদকে গুণ করুন। যদি আপনি IDR 13,330,000 উত্তোলন করেন, - উপরের উদাহরণে, হিসাব হল: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. আপনাকে IDR 219,945, - এর নগদ উত্তোলনের সুদ দিতে হবে।
5 এর 5 পদ্ধতি: আপনার আর্থিক সুরক্ষা
পদক্ষেপ 1. সময়মতো অর্থ প্রদানের অভ্যাস গড়ে তুলুন।
পরে পেমেন্ট করা হয়, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি দ্বারা এপিআর বেশি হবে। যদি আপনি দিতে ভুলে যান, অবিলম্বে অর্থ প্রদান করুন। এটা খুব সম্ভব যে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে অবিলম্বে বিলিং ব্যুরোতে রিপোর্ট করবে, এমনকি 30 দিন পার হওয়ার আগেই। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে এই পরিমাণে ক্ষতিগ্রস্ত করবে এবং পুনরুদ্ধারে দীর্ঘ সময় লাগবে। আপনি একটি নির্ভরযোগ্য torণখেলাপি তা প্রমাণ করে আপনার FICO স্কোর উচ্চ রাখুন।
পদক্ষেপ 2. সুদের হার বৃদ্ধির জন্য দেখুন।
আইনে ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী কোম্পানিগুলোকে সতর্কবার্তা দিতে হবে এবং বিলের সুদ বাড়ানোর 45৫ দিন আগে। যাইহোক, কোম্পানি আগ্রহ বাড়ালে কোন ব্যাখ্যা দেবে না। যদি আপনি কোন ব্যাখ্যা না পান তবে আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন কেন এটি পরিবর্তন করা হয়েছে। যদি তারা একটি ভাল উত্তর দিতে না পারে, তাহলে আপনার ব্যালেন্স অন্য ক্রেডিট কার্ডে স্যুইচ করার সময় হতে পারে।
সুদ বাড়ানোর একটি যুক্তিসঙ্গত কারণ হল ক্রমাগত বিলম্ব বা খেলাপি, অথবা কম ক্রেডিট স্কোরের কারণে।
ধাপ 3. এপিআর কমানোর চেষ্টা করুন।
ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী কোম্পানিগুলো অর্থ উপার্জনের জন্য ব্যবসা করে। তারা আপনার এপিআর কমাতে চাইবে না শুধুমাত্র এই কারণে যে আপনি একজন ভালো গ্রাহক। আপনি যদি সময়মতো অর্থ প্রদানের জন্য পুরস্কৃত হতে চান, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে কল করুন এবং তাদের আপনার বিলের সুদের হার পরিবর্তন করতে রাজি করান।
- তাদের সাথে যোগাযোগ করার আগে, আপনার FICO স্কোরের জন্য ন্যায্য এবং যুক্তিসঙ্গত এপিআর কী তা নিয়ে কিছু গবেষণা করুন।
- তারপরে তাদের সাথে যোগাযোগ করুন এবং সেই রিসেটের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে আপনার এপিআর পুনর্বিবেচনার চেষ্টা করুন।
- যদি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি ইচ্ছুক না হয়, অবিলম্বে আপনার ব্যালেন্স অন্য ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করুন।
